Chuyên gia gợi ý chia tài sản thành 30% mua bất động sản và 50% vào quỹ trái phiếu, còn lại rót đều cho gửi ngân hàng quỹ cổ phiếu.
Tôi vừa trúng xổ số xo sô được khoảng 10,8 tỷ đồng (đã trừ thuế). Tôi gần như mất ngủ nhiều đêm liên tục vì vừa mừng vừa lo. Tôi hoàn toàn không nghĩ đến chuyện chi tiêu số tiền khổng lồ trên, vì hiện tại không biết chi tiêu như thế nào là hợp lí.
Nhà tôi xập xệ nhiều năm qua. Tôi dự định sửa nhưng vợ tôi nói đừng mua nhà ở khu trung tâm cho cao bằng người này kẻ nọ, chưa kể để sau này con cháu có cuộc sống đàng hoàng hơn. Tôi cứ đắn đo mãi.
Trúng số tiền lớn như vậy chắc tôi không thể chỉ giữ lại cho mình mà phải chia tiền mừng cho bạn bè, người thân và làm thiện nguyện. Tôi lập danh sách tạm để phân chia cho khoảng 30 người, phân bổ 3-5 triệu đồng mỗi người. Về việc làm thiện nguyện, tôi dự định dành khoảng 500-700 triệu đồng thực hiện các chương trình giúp đỡ trẻ em vùng cao.
Mong chuyên gia tư vấn giùm tôi về số tiền 10,8 tỷ đồng cần phân chia ra làm sao cho hợp lí để vừa bảo đảm cuộc sống tuổi già của hai vợ chồng và để dành lại cho con cháu đời sau.
Người dân mua vé số tại 1 cửa hàng trên đường Xô Viết Nghệ Tĩnh (Bình Thạnh, TP HCM)
Chuyên gia thì tư vấn:
Xem xét tình trạng tài chính và hoàn cảnh hiện tại của bạn và lời khuyên của tôi đối với bạn là “an toàn tài chính”. Để có thể thực hiện tốt việc này thì bạn cần có nguồn thu nhập mỗi tháng ổn định và có nguồn dự phòng cho những khoản chi phí lớn có thể phát sinh để khám chữa bệnh hoặc đưa con đi du học. .. và có đầu tư tích luỹ đường dài trước tuổi nghỉ hưu.
Vì thiếu một số thông tin về tình hình thu nhập và nghĩa vụ tài chính (thuế, các khoản phải nộp. ..) của bạn, nên tôi giả định tình hình tài chính của bạn như thế này: Bạn đang có thu nhập 10 triệu đồng mỗi tháng với hợp đồng lao động ( bảo hiểm xã hội). Nhưng bạn không có tài sản dự phòng và không có những khoản đầu tư tài chính và kinh doanh. Bạn không có nghĩa vụ tài chính đối với người thân (con, cháu, cha, mẹ. ..), cũng như không có nghĩa vụ là tài chính trả nợ. Hiện tại, bạn ở tuổi 40-50 và chưa đầu tư trước tuổi nghỉ hưu nên không có tài sản dự trữ và bảo hiểm.
Với 10 tỷ đồng còn lại thì bạn có thể dùng để đầu tư, phục vụ mục đích an toàn tài chính. Trong đó, 3 tỉ đồng bạn cân nhắc mua căn hộ để ở, 1 tỉ đồng gửi ngân hàng ngắn hạn, 5 tỉ đồng tham gia quỹ đầu tư trái phiếu và 1 tỷ đồng còn lại rót vào quỹ đầu tư cổ phiếu.
Trong đó, căn hộ dùng để ở sẽ không hề tạo ra thu nhập, nhưng trung bình có thể tăng giá trị khoảng là 5% mỗi năm, tùy vào vị trí, chất lượng… Một tỉ đồng tiền gửi ngắn hạn có thể hưởng lãi suất khoảng 6% mỗi năm, tức bạn 60 triệu đồng. Năm tỉ đồng tham gia chứng chỉ quỹ trái phiếu, trung bình có lợi nhuận là 9% mỗi năm, tức 450 triệu đồng. Một tỉ đồng rót vào chứng chỉ quỹ cổ phiếu có thể ghi nhận tỷ suất sinh lợi là 15% mỗi năm, tương đương là 150 triệu đồng. Khoản này bạn sẽ đầu tư dài hạn nên được tính như tài sản.
Với phương án đầu tư này thì bạn có được an toàn vốn kpsx khi chỉ có 10% vốn tham gia chứng chỉ quỹ cổ phiếu có thể dao động trong ngắn hạn, và 30% vốn rót vào bất động sản đã hình thành, đảm bảo an toàn pháp lí, biến động giá và còn là tài sản bảo vệ trước lạm phát. Tiền gửi ngân hàng và chứng chỉ quỹ trái phiếu là 2 kênh đầu tư an toàn với rủi ro thấp.
Bạn cũng nên lưu ý rằng là trong ngân sách chi tiêu hằng tháng nên trích ra khoảng 5 triệu đồng để bỏ vào 1 quỹ dự phòng và 5 triệu đồng cho một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
